El precio del carro nunca es el precio real. Descubre lo que tu préstamo te cuesta en total.
Cuando financias un carro, no pagas el precio del letrero — pagas ese precio más cada dólar de interés que el prestamista te cobra durante el préstamo. Con las tasas altas que suelen dar con ITIN o mal crédito, ese segundo número puede ser enorme. Un carro de $12,000 al 22% APR a 72 meses te cuesta más de $21,000 en total. El carro no se puso más caro. El dinero sí.
Por eso el costo total importa más que el pago mensual. Al vendedor le encanta decirte “solo $389 al mes” porque eso esconde por cuántos años vas a pagar y cuántos intereses se acumulan. Haz siempre la cuenta completa antes de firmar — toma treinta segundos y te puede ahorrar miles de dólares.
Con la fórmula de amortización: el monto financiado, la tasa anual (APR) y el plazo en meses determinan tu pago. Esta calculadora lo hace por ti — solo pon tus números.
Sí. Los números no cambian por tu tipo de documento — solo asegúrate de usar la tasa real que te ofrecen. Con ITIN la tasa suele ser más alta, así que no uses el número de un anuncio: usa el de tu contrato.
Con crédito subprime (501–600), el promedio en 2026 ronda el 19% en carros usados. Los lotes de “compre aquí, pague aquí” pueden cobrar más. Compara al menos tres ofertas.
Pagas menos al mes pero mucho más en intereses en total. Un préstamo de 72 meses puede costarte miles más que uno de 60 en el mismo carro. Si necesitas 72 meses para que el pago te alcance, el carro está muy caro para ti.
El pago inicial que reduce lo que financias. Con mal crédito, los prestamistas suelen pedir 10% o $1,000 como mínimo. Más enganche = más fácil que te aprueben y menos intereses.
No está en el préstamo, pero sí sale de tu bolsillo. Con un carro financiado el prestamista exige cobertura amplia (full coverage) — cotiza el seguro antes de firmar, porque a veces cuesta casi tanto como el pago del carro.
Solo estimaciones — no es asesoría financiera.